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案例一、
陈女士是浙江某剧团的化妆师，平时对自己收入账户的数字变化极为敏感。以前在理财机构做过风险测试，结果显示其风险承担能力一般，对金钱焦虑程度较高，不适合投资股票高风险的金融工具，建议投资一些波动小的稳健型品种。陈女士2008年年初才开始涉足基金，当时主流评论普遍看多股市，有人甚至看高后市会冲破8000点，陈女士怕踏空，急于入市，而且一入市便将多年 |
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的30万积蓄重仓压在被动投资的指数型基金红利ETF上。大盘在1月14日反弹到5500高点后，再次开始暴跌，到3月31日，陈女士的基金投资损失已经超过35%。她十分后悔，而且相当害怕，于是决定全部赎回，转而投向货币型基金。可是货币基金净值增长十分缓慢，陈女士忍不住，又在4月底股市反弹时转去直接做了股票，希望能把以前的损失扳回，可没想到反弹很快结束，没有及时撤退的她，又被套住。现在弄得很烦恼，在平时热爱的化妆工作室里也无精打采，心里很郁闷。
陈女士的教训告诉我们，投资前一定要对自己的风格属性进行全面的了解，知道自己在那些方面存在缺陷，明白这些不足在投资过程中将会给带来多大的问题，才能有针对性地制定投资规划，避开不适合自己的金融产品，选择那些预期收益、损失程度在自己可接受范围内的金融工具进行投资。
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案例二、
林先生是江苏某建筑公司的副总，2007年8月份开始投资基金50万，开始的投资组合为光大红利(股票型)60%，华夏蓝筹(混合型)20%，华夏成长20%，开始改组合表现很好，一个月涨了6万多元，林先生很满意，但林先生的一位金融业内的朋友却认为该组合过于激进，存在很大的风险。2007年10月份，大盘开始掉头，进入08年大盘更
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是一路向下，至3月底，林先生的基金投资整体亏损超过3万元。林先生在朋友的建议下，4月初把剩余的46万元基金组合调整为，华夏回报(混合型)15%，易方达回报A(债券型)70%，留下15%的资金放到光大货币(货币型)里，待机转成股票型基金。此后大盘一路跌跌不休，而林先生因为工作繁忙，持有此组合也未再做调整。从4月7日至9月26日，该组合的回报率为0.84%，而如果林先生坚持原来激进的偏股型组合，同期的整体净值缩水幅度将为35.65%。
可见，由于林先生接受了朋友的对其投资组合的诊断，并对各类投资做了合理的结构调整，使自己的投资在08年这样的暴跌行情下，不仅没有损失，还有略微的正收益，很好的规避了风险。所以，投资者一定要对自己投资组合的风险程度有个清醒的认识，才能随机应变，避险获利。
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